Teremos até 11 potes de pensão em nossa vida, e é fácil perder alguns
Mais de 3,6 milhões de nós perderam o controle de nossas pensões, prejudicando nossas aposentadorias, de acordo com uma nova pesquisa.
O problema é que cada vez mais de nós temos vários pequenos fundos de pensão à medida que mudamos de emprego, de acordo com a seguradora Scottish Widows.
Isso porque quase todos os empregadores tiveram que estabelecer uma pensão para seus funcionários desde 2012, em um sistema denominado inscrição automática.
O objetivo era incentivar os britânicos a economizar para uma pensão, mas a pessoa média tem 11 empregos ao longo da vida - o que significa 11 pensões privadas diferentes.
Isso significa que é fácil perder o controle de um pote de pensão - ou vários.
Scottish Widows disse que o número de trabalhadores com pequenos fundos de pensão de menos de £ 1.000 aumentou dramaticamente nos últimos anos.
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O Pensions Policy Institute (PPI) prevê que o número de pequenos vasos triplicará até 2035, para 27 milhões.
É possível consolidar suas pensões online, mas muitos não têm energia ou know-how (Imagem: Getty Images / Cultura RF)
Uma solução será um software governamental que permitirá que você veja todos os seus potes de pensão em um só lugar - chamado Pension Dashboard.
Mas não deve ficar online antes de 2023 e também não impedirá outro problema - muitas cobranças anuais.
Cada pote de pensão cobra taxas e encargos anuais, que podem aumentar se você tiver muitas pensões menores.
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Scottish Widows quer que o governo mude o sistema atual para permitir que pequenos potes sejam automaticamente enrolados.
Ele disse que isso significará encargos mais baixos para o público, menos burocracia e mais dinheiro na aposentadoria.
Um em cada dez poupadores de pensão afirma não ter ideia de como consolidar seus fundos de aposentadoria.
Outros 12% dizem que isso soa como uma dor de cabeça que eles nunca vão fazer isso.
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Scottish Widows, chefe da política de pensões, Pete Glancy, disse: Esta nova pesquisa mostra que as pessoas estão entusiasmadas com a ideia de uma intervenção governamental que atuaria para promover seus melhores interesses.
'Sem dúvida, consolidar as pensões dos poupadores em um só pote os traria muito mais perto de seu dinheiro, aumentando o senso de propriedade e controle.
Outro problema com a inscrição automática é que muitos de nós não estamos economizando o suficiente para nos dar o dinheiro que esperávamos na aposentadoria.
Poupança de vinte e poucos anos para a aposentadoria pouco mais da metade da quantia em seus potes de pensão que as pessoas na casa dos trinta fazem.
Para acompanhar o ritmo, os especialistas dizem que devem aumentar suas contribuições de uma média de 8% a 12%.
Acontece que as previsões de quedas de longo prazo nos mercados de ações significam que os fundos de pensão provavelmente terão menos resultados no futuro.
Um trabalhador típico que começou a economizar 8% de seu salário em uma pensão aos 22 anos teria um pote previsto de £ 85.000.
Mas alguém que começou a trabalhar uma década antes pode esperar ter £ 131.000 quando se aposentar.
Como rastrear e consolidar potes de pensão
Existem muitas vantagens em consolidar fundos de pensão menores. Você pode economizar dinheiro em taxas, que variam de nada a 1% ao ano, e certamente descobrirá que menos fundos de pensão são mais fáceis de administrar. Mas também existem alguns problemas possíveis com ele.
Se você acha que pode ter perdido uma pensão, a primeira coisa a fazer é encontrar qualquer papelada que você tenha sobre quem administra suas antigas pensões, ou peça essa informação ao seu empregador atual ou antigo.
Armado com isso, você tem algumas opções. Você pode transferir pensões antigas para o seu local de trabalho atual.
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Ou você pode movê-los para um provedor diferente. Se você estiver se sentindo ativo, pode trocar suas pensões antigas por uma nova chamada SIPP (pensão pessoal auto-investida), onde você escolhe em que seu dinheiro é investido.
Algumas empresas oferecem um serviço gratuito para ajudá-lo a consolidar suas pensões online, como o PensionBee. Tudo que você precisa são os nomes e, de preferência, os detalhes de seus antigos provedores de pensão. Se parecer que não deve transferir uma pensão, a PensionBee irá alertá-lo antes de o fazer.
Por falar nisso - existem algumas armadilhas que você deve conhecer ao consolidar as pensões.
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Em primeiro lugar, se alguma de suas pensões for de benefício definido (BD), transferi-la para uma pensão de contribuição definida (CD) é quase sempre uma má ideia e significa muito menos dinheiro para você na aposentadoria.
Isso ocorre porque as pensões DB são muito mais generosas do que as DC em quase todos os casos.
Em segundo lugar, suas pensões podem ter penalidades se você transferi-las, o que também irá corroer quanto dinheiro você usará para se aposentar.
Finalmente, algumas pensões DC mais antigas têm boas vantagens, como acesso isento de impostos a parte do seu plano de aposentadoria ou uma alta taxa de anuidade garantida. Isso pode ser perdido se você trocar o dinheiro para um provedor diferente.
Em caso de dúvida, um consultor financeiro pode aconselhá-lo com base na sua situação.
